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매년 늘어나는 배당소득세, 부담되시죠?
이제는 ETF 수익도 똑똑하게 절세해야 합니다. 2025년 개편된 ISA 계좌를 활용하면 배당소득세 없이 ETF 수익을 키울 수 있습니다.
같은 수익이라도 'ISA'로 투자하면 세금이 0원! 이제 금융기관에 돈만 맡기지 말고, 절세 전략을 챙겨가세요.
ISA와 ETF를 활용한 절세 구조를 쉽게 파악하고, 실제 투자 팁까지 모두 확인하실 수 있습니다.
ISA 계좌와 ETF, 왜 함께 활용하면 좋을까?
ISA는 '개인종합자산관리계좌'의 줄임말로, 다양한 금융상품을 하나의 계좌에서 운용하면서 세금 혜택까지 받을 수 있는 제도입니다.
2025년 기준으로 ISA 계좌에 연 2,000만 원까지 납입할 수 있고, 2년 이상 유지하면 수익 중 400만 원까지는 비과세 혜택을 받습니다.
ETF는 배당(분배금)이 발생하는 구조이기 때문에 ISA 계좌와 결합하면, 매년 발생하는 배당소득세를 줄이면서 수익률을 극대화할 수 있습니다.
예를 들어 연 5% 수익률로 1,000만 원을 투자한 경우, 일반 계좌에서는 약 42만 원만 수령하지만 ISA 계좌를 활용하면 세금 없이 50만 원을 받을 수 있습니다.
📌금융소비자정보포털 FINE에서 ISA 제도를 자세히 확인할 수 있습니다.
투자자 유형별 전략
- 20~30대 초보 투자자는 글로벌 성장형 ETF 중심의 장기 투자 전략이 유리합니다. 예: S&P500 ETF, 나스닥100 ETF 등
- 40~50대 은퇴 준비자는 안정적인 배당을 목표로 고배당 ETF나 채권형 ETF를 활용하면 매년 수익 확보에 유리합니다.
- 프리랜서/사업자처럼 소득이 일정하지 않은 경우, 유연하게 대응 가능한 변동성 ETF나 채권 혼합형 ETF를 고려해 볼 수 있습니다.
- ETF 선택 전, 분배금 기준일, 수수료, 환노출 여부 등을 꼼꼼히 비교해보는 것이 좋습니다.
ISA 투자 시 반드시 알아야 할 조건과 주의사항
- ISA 계좌는 2년 이상 유지해야 비과세 혜택이 적용됩니다. 중간에 해지하면 그동안의 절세 혜택을 돌려줘야 할 수도 있습니다.
- 하나의 금융사에서만 ISA 계좌 개설이 가능하며, 다른 증권사로 옮기려면 기존 계좌는 해지해야 합니다.
- 해외 ETF는 ISA에 직접 담을 수 없지만, 국내에 상장된 해외 ETF는 가능합니다. 예) TIGER 미국S&P500, KODEX 고배당 등
10년 동안 투자하면 실제 수익은 얼마나 차이 날까?
예를 들어 연 수익률 6%로 연간 1,000만 원씩 투자한다면?
- 일반 계좌 : 세후 수익 약 1,340만 원
- ISA 계좌 : 비과세 수익 약 1,490만 원
단순히 몇십만 원 차이처럼 보일 수 있지만, 장기적으로는 복리 효과까지 더해져 절세 효과가 매우 커집니다.
ISA 계좌, 어디서 개설해야 유리할까?
키움증권, NH투자증권, 미래에셋증권 등 대부분의 증권사 앱에서 모바일로 간편하게 개설할 수 있습니다.
ETF 위주로 투자할 계획이라면 ETF 라인업이 풍부하고 수수료가 낮은 증권사를 선택하는 것이 좋습니다.
👉한국금융투자협회 ISA 안내에서 금융사별 ISA 상품 정보를 확인해 보세요.
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q. 해외 ETF를 ISA에 담을 수 있나요?
A. 직접 투자 불가하며, 국내 상장 해외 ETF는 편입 가능합니다.
Q. ISA 계좌와 연금저축계좌는 함께 활용할 수 있나요?
A. 네. 각각의 세제 혜택이 달라 중복 활용이 가능합니다.
Q. ISA 계좌 내 수익이 400만 원을 초과하면 전액 과세되나요?
A. 초과분에 대해서만 분리과세(9.9%) 적용됩니다.