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매년 높아지는 금융소득세, 이제는 절세 전략이 필수가 되었습니다.
그 해답은 바로 정부가 만든 '절세 전용 계좌', ISA입니다.
하지만 'ISA가 뭔데?', '왜 써야 하지?' 궁금하신 분도 많죠. 이 글에서 초보자도 쉽게 이해할 수 있도록 ISA의 개념부터 개설 방법, 절세 구조까지 하나씩 풀어드리겠습니다.
ISA란? 개념부터 유형, 투자 상품까지 한눈에
ISA는 'Individual Savings Account', 즉 '개인종합자산관리계좌'의 약자입니다. 여러 금융상품을 한 계좌에 담아 운용하면서, 발생하는 수익에 대해 세금 혜택을 받을 수 있는 정부 지원 절세 계좌입니다.
쉽게 말해, '내 금융상품을 한데 모아 관리하면서 세금은 줄이는 통합 절세 계좌'라고 생각하시면 됩니다.
ISA에는 두 가지 유형이 있습니다.
- 신탁형 : 은행 중심, 안전자산 위주, 금융사가 대신 운용
- 중개형 : 증권사 중심, ETF 등 직접 매매 가능, 실전 투자자에게 유리
또한 ISA에는 다양한 상품을 담을 수 있습니다. 예금, 펀드, 리츠, 채권 외에도 ETF와의 궁합이 특히 좋습니다. ETF는 배당이 자주 발생하기 때문에, ISA를 통해 세금을 줄이면서 수익을 키우는 데 유리합니다.
👉 ETF가 궁금하다면: ETF란 무엇인가요? 초보자를 위한 쉬운 설명
2025년 ISA 개편, 절세 구조 핵심 요약
2025년부터 ISA 제도는 다음과 같이 개편되었습니다.
- ✅ 연간 납입 한도: 1,000만 원 → 2,000만 원 확대
- ✅ 2년 이상 유지 시 수익 중 400만 원까지 비과세
- ✅ 초과 수익은 9.9% 분리과세 적용 (기존 15.4%보다 낮음)
예를 들어 1,000만 원을 투자해 연 5% 수익이 발생한다면, 일반 계좌에서는 약 42만 원만 받지만, ISA 계좌에서는 50만 원 전액을 받을 수 있습니다. 장기 투자일수록 복리 효과와 세금 절감 효과가 크게 작용합니다.
👉금융감독원 FINE에서 개편 내용 더 보기
ISA와 연금저축 병행 전략 & 계좌 개설 방법
- ISA는 단기~중기 절세 전략에, 연금저축은 노후 대비 장기 절세 전략에 유리합니다. 둘은 세제 혜택 구조가 다르기 때문에 병행하면 절세 효과가 배가됩니다.
- 예: ISA에 2,000만 원, 연금저축에 400만 원을 운용하면 다양한 소득 구간을 절세할 수 있습니다.
- 중개형 ISA는 키움증권, NH투자, 미래에셋 등 주요 증권사 앱에서 쉽게 개설할 수 있으며, 대부분 10분 내 완료 가능합니다.
- 계좌는 1인 1계좌 원칙이며, ETF 라인업과 수수료 등을 고려해 선택하세요.
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q. ISA는 누구나 개설할 수 있나요?
A. 만 19세 이상이면 누구나 개설 가능합니다. 단, 1인 1계좌 원칙입니다.
Q. ISA 계좌를 해지하면 세금 혜택은 사라지나요?
A. 2년 이전 해지 시 비과세 혜택은 적용되지 않으며, 일반 과세로 전환됩니다.
Q. 해외 ETF는 ISA에 넣을 수 없나요?
A. 직접 투자는 안 되지만, 국내 상장된 해외 ETF는 편입 가능합니다.
📌 ISA로 ETF에 투자하면 얼마나 절세될까요?